AQUISGRÁN fue constituida en 2018
a iniciativa de las Sociedades de
Garantía Recíproca (SGR) para ofrecer
a pymes y autónomos financiación
complementaria a la bancaria.
AQUISGRÁN fue constituida en 2018
a iniciativa de las Sociedades de
Garantía Recíproca (SGR) para ofrecer
a pymes y autónomos financiación
complementaria a la bancaria.
AQUISGRÁN fue constituida en 2018
a iniciativa de las Sociedades de
Garantía Recíproca (SGR) para ofrecer
a pymes y autónomos financiación
complementaria a la bancaria.

Una nueva fuente de financiación
para empresarios y autónomos

En condiciones muy atractivas, y con las garantías que ofrecen las SGR desde 1978.
¿ QUÉ OFRECEMOS?

Préstamos a tipo fijo, y en condiciones muy atractivas.

Dado lo ligero de nuestra estructura, el origen de nuestros recursos, y el respaldo de las SGR, ofrecemos financiación en unas condiciones muy ventajosas.

  • Tipo de interés: el 1,95% anual, fijo durante toda la vida del préstamo, independiente de la evolución del Euribor.
  • Tamaño de los prestamos: hasta 250.000 euros.
  • Plazo: Hasta 10 años, con hasta 2 años de carencia.
  • Beneficiarios: Pymes y autónomos de cualquier sector, excepto el sector inmobiliario.
  • Sin contrapartidas: Aquisgrán no impondrá a sus prestatarios otros requisitos como domiciliaciones, seguros, o tarjetas.
  • Compatible: Los préstamos de Aquisgrán serán compatibles con los otros servicios y el resto de financiación que las empresas y autónomos reciben de sus bancos.

Diversificación sin cambiar de banco

Facilitamos la financiación que, por plazo o garantías, el banco habitual de nuestros clientes no puede ofrecerles, sin impedirles seguir trabajando con este en otros productos o servicios.

  • Las empresas pequeñas y medianas españolas tienen dificultades permanentes de acceso a los recursos financieros que necesitan para hacer realidad sus proyectos.
  • Esto se debe en parte a su total dependencia de la financiación bancaria. En otros países, como Estados Unidos, el 80% de la financiación de las empresas proviene de canales no bancarios.
  • La diversificación de fuentes de financiación hace a las empresas menos vulnerables ante posibles restricciones del crédito bancario, como la que se produjo en 2011, que afectó especialmente a pymes y autónomos.

Consulta alguna de las historias de prestatarios de AQUISGRÁN que han contribuido a hacer realidad una nueva fuente de financiación para las pymes en España

Diversificación sin cambiar de banco

Facilitamos la financiación que, por plazo o garantías, el banco habitual de nuestros clientes no puede ofrecerles, sin impedirles seguir trabajando con este en otros productos o servicios.

  • Las empresas pequeñas y medianas españolas tienen dificultades permanentes de acceso a los recursos financieros que necesitan para hacer realidad sus proyectos.
  • Esto se debe en parte a su total dependencia de la financiación bancaria. En otros países, como Estados Unidos, el 80% de la financiación de las empresas proviene de canales no bancarios.
  • La diversificación de fuentes de financiación hace a las empresas menos vulnerables ante posibles restricciones del crédito bancario, como la que se produjo en 2011, que afectó especialmente a pymes y autónomos.

Los préstamos de Aquisgrán se tramitarán a través de una SGR, y la mejor forma de hacerlo es en el portal www.conavalsi.com

QUIÉNES SOMOS

Sociedades de garantía recíproca

AQUISGRÁN fue constituida en 2018 a iniciativa de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) para que sus socios actuales y futuros dispongan de una fuente adicional de recursos para llevar a cabo sus proyectos.

Las SGR son 18 entidades financieras sin ánimo de lucro,

  • Desde su fundación en 1978 las SGR han facilitado el acceso a la financiación a pymes y autónomos de toda España con avales por un importe agregado superior a 36.000 millones de euros.
  • El capital de las SGR ha sido aportado por sus 126.000 socios participes, beneficiarios de sus avales, y por 800 instituciones públicas y privadas.
  • Aquisgrán es un vehículo exclusivo de las SGR, creado a iniciativa de estas.
  • Nos financiamos emitiendo bonos que cotizan en el MARF, suscritos por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) con el respaldo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI).

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Nuestros recursos

Nuestros recursos

Los fondos que Aquisgrán presta a las pequeñas y medianas empresas españolas provienen de la emisión de bonos que cotizan en el MARF (Mercado Alternativo de Renta Fija), suscritos por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) con el respaldo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI).

Este nuevo instrumento financiero hace posible que las pymes españolas tengan el mismo acceso que las grandes empresas
a los mercados de capitales.

Nos financiamos emitiendo bonos que cotizan en el MARF, suscritos por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) con el respaldo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI).

Este nuevo instrumento financiero hace posible que las pymes españolas tengan el mismo acceso que las grandes empresas a los mercados de capitales.

Por qué Aquisgrán

Hemos denominado Aquisgrán a nuestra empresa porque, además de contener las siglas SGR, es el nombre en español de la ciudad (también conocida como Aachen o Aix la Chapelle) que se considera la cuna de Europa, lo que enfatiza su origen y vocación europea.
Nuestra actividad es posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones, filial del Banco Europeo de Inversiones, cuya misión es facilitar el acceso a la financiación de las pymes europeas, con iniciativas empresariales tan innovadoras como Aquisgrán.

  • Aquisgrán aspira a servir de ejemplo para iniciativas similares en otros países de Europa, que desarrollen el potencial de las sociedades de garantía como catalizadores de recursos privados para las pymes europeas.

Por qué Aquisgrán

Hemos denominado Aquisgrán a nuestra empresa porque, además de contener las siglas SGR, es el nombre en español de la ciudad (también conocida como Aachen o Aix la Chapelle) que se considera la cuna de Europa, lo que enfatiza su origen y vocación europea.
Nuestra actividad es posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones, filial del Banco Europeo de Inversiones, cuya misión es facilitar el acceso a la financiación de las pymes europeas, con iniciativas empresariales tan innovadoras como Aquisgrán.

  • Aquisgrán aspira a servir de ejemplo para iniciativas similares en otros países de Europa, que desarrollen el potencial de las sociedades de garantía como catalizadores de recursos privados para las pymes europeas.

Equipo

Los profesionales del equipo de Aquisgrán, que acumulamos amplia experiencia en el sector financiero, estamos convencidos de la importancia de desarrollar fuentes complementarias de financiación para las empresas españolas.

  • Eusebio Martin, Director General
    30 años en banca y capital riesgo, que incluyen 6 años en el EBRD financiando a pymes de Europa del Este, la creación de un fondo de deuda, y asesoramiento a fintechs.
  • Javier García de Blas, Director de Operaciones
    15 años en Konecta, empresa de externalización y servicios a entidades financieras, incluyendo 9 años al frente del back office del leasing de Banco Santander
  • Elena García Ortega, Departamento de Operaciones. 10 años en el departamento de Riesgos y Comercial en Avalmadrid, S.G.R. y coordinando el módulo de ConAvalSi.
  • Mar Moreno Departamento de Operaciones.
    Previamente había trabajado 13 años en Avalmadrid, como Analista de Riesgos y Técnico de Recuperaciones.
  • Miguel Domenech, Consejero
    10 años en el departamento de Riesgos del Banco Santander, donde llego a ser Director de la Unidad Territorial de Riesgos y Recuperaciones. Socio Fundador de Eland Private Equity.
  • Miguel Domenech, Consejero
    10 años en el departamento de Riesgos del Banco Santander, donde llego a ser Director de la Unidad Territorial de Riesgos y Recuperaciones. Socio Fundador de Eland Private Equity.
  • Adolfo Carvajal, Consejero
    Tiene amplia experiencia en financiación internacional como Managing Director de Citigroup Global Markets y Vicepresident de Salomon Brothers International Ltd. Socio Fundador de Eland Private Equity.
  • Victor Domenech, Secretario del Consejo
    17 años como asesor legal de empresas financieras y de capital riesgo. Socio de Eland Private Equity.

Equipo

Los profesionales del equipo de Aquisgrán, que acumulamos amplia experiencia en el sector financiero, estamos convencidos de la importancia de desarrollar fuentes complementarias de financiación para las empresas españolas.

  • Eusebio Martin, Director General
    30 años en banca y capital riesgo, que incluyen 6 años en el EBRD financiando a pymes de Europa del Este, la creación de un fondo de deuda, y asesoramiento a fintechs.
  • Javier García de Blas, Director de Operaciones
    15 años en Konecta, empresa de externalización y servicios a entidades financieras, incluyendo 9 años al frente del back office del leasing de Banco Santander
  • Elena García Ortega, Departamento de Operaciones 10 años en el departamento de Riesgos y Comercial en Avalmadrid, S.G.R. y coordinando el módulo de ConAvalSi.
  • Mar Moreno Departamento de Operaciones.
    Previamente había trabajado 13 años en Avalmadrid, como Analista de Riesgos y Técnico de Recuperaciones.
  • Miguel Domenech, Consejero
    10 años en el departamento de Riesgos del Banco Santander, donde llego a ser Director de la Unidad Territorial de Riesgos y Recuperaciones. Socio Fundador de Eland Private Equity.
  • Adolfo Carvajal, Consejero
    Tiene amplia experiencia en financiación internacional como Managing Director de Citigroup Global Markets y Vicepresident de Salomon Brothers International Ltd. Socio Fundador de Eland Private Equity.
  • Victor Domenech, Secretario del Consejo
    17 años como asesor legal de empresas financieras y de capital riesgo. Socio de Eland Private Equity.

Preguntas sobre Aquisgrán y sus préstamos

¿Qué es AQUISGRÁN?

AQUISGRÁN fue constituida en 2018 a iniciativa de las sociedades de garantía (SGR) para ofrecer a pymes y autónomos financiación complementaria a la bancaria mediante prestamos avalados por las SGR. Se financia con bonos suscritos por el ICO, con el respaldo del FEI.

¿Qué entidades respaldan AQUISGRÁN?

AQUISGRÁN es posible gracias a la colaboración estrecha de tres entidades cuya misión es facilitar la financiación de las pymes:

 

    • Las sociedades de garantía son entidades financieras sin ánimo de lucro, que desde 1978 han facilitado el acceso a la financiación a cientos de miles pymes y autónomos de toda España. Han promovido AQUISGRÁN para que las pymes dispongan de financiación complementaria al crédito bancario.

 

    • El ICO (Instituto de Crédito Oficial) es el principal instrumento del Gobierno de España para financiar  actividades económicas que merecen promoción y desarrollo. Su apoyo a AQUISGRÁN se enmarca en su estrategia de favorecer el crecimiento de las pymes ayudando a la diversificación de sus fuentes de financiación.

 

    • El FEI (Fondo Europeo de Inversiones) es el principal instrumento de la UE para apoyar a las pymes europeas, facilitándoles el acceso a la financiación. EL FEI ve en AQUISGRÁN una forma muy eficiente e innovadora de conseguir este objetivo, que espera pueda ser replicada en otros países de Europa.

 

El resultado de dicha colaboración es que AQUISGRÁN puede ofrecer a pymes y autónomos un producto único en el mercado, que tiene numerosas ventajas para ellos.

¿Qué condiciones tienen los préstamos AQUISGRÁN?

AQUISGRÁN, además de hacer posible que las pymes diversifiquen el origen de uno de sus suministros más importantes, como es la financiación, les permite hacerlo en mejores condiciones de las que pueden conseguir de cualquier otro proveedor:

 

    • Un interés fijo durante toda la vida del préstamo, algo casi imposible de conseguir para una pyme, y especialmente valioso ahora que una subida del Euribor es muy probable. 

 

    • Un coste total de aproximadamente un 3% anual, suma de un interés fijo de en torno al 2% y una comisión de aval de un 1,0-1,2% anual, pagadera a la SGR que avale el préstamo. 

 

    • Un plazo que puede ser de hasta 10 años, y su importe de hasta 250.000 euros por prestatario, cantidad máxima que irá subiendo a partir de agosto de 2022.

 

    • En la formalización la pyme tendrá que abonar una comisión de apertura y una comisión de estudio, y convertirse en socio de la SGR, contribuyendo a su capital un 3 o 4% del importe del préstamo, que se le devolverá al repagar éste.

 

Al no ser un banco, AQUISGRÁN no requiere contrapartidas adicionales, como seguros, tarjetas o domiciliaciones, por tanto cuyo coste real es, totalmente transparente y permite a la pyme seguir trabajando con su banco habitual.

 

En definitiva, AQUISGRÁN ofrece financiación cuyas características no solo la hacen diferente, sino que, en la mayoría de los casos, se compara muy favorablemente con cualquier alternativa.

¿Qué criterios siguen las SGR para aprobar sus avales?

Las sociedades de garantía, como cualquier otra entidad financiera supervisada por el Banco de España, deciden la concesión o no de un aval en función de la capacidad de repago del prestatario que lo solicita. Para ello utilizan sus más de 40 años de experiencia ayudando a cientos de miles de pymes y autónomos a conseguir financiación, y su conocimiento del tejido industrial de su comunidad autónoma, lo que les permite apreciar los méritos de muchas propuestas de financiación mejor que otras entidades financieras. 

 

Para realizar su análisis en profundidad, las SGR requieren de la pyme documentación mercantil y societaria (escrituras, cuentas anuales, declaraciones fiscales, etc.); tras recibir dicha documentación, y en un periodo de unas dos semanas, la SGR decide sobre la concesión o no del aval, que puede estar condicionada a la aportación de garantías adicionales. 

¿El coste de los préstamos AQUISGRÁN puede reducirse por bonificaciones?

El coste de los prestamos AQUISGRÁN puede ser aún más reducido para muchas pymes si se acogen a dos tipos de bonificaciones:

 

    • Las pymes industriales pueden optar a una bonificación del 100% del tipo de
      interés, y de las comisiones de aval, apertura y estudio, de manera que el coste del préstamo AQUISGRÁN sea un 0,0% anual.

 

    • Las pymes de algunas comunidades autónomas pueden optar a una bonificación, parcial a o total, de la comisión de aval, con lo que su coste sería inferior al 2% anual.

 

Dado que estas bonificaciones varían con el tiempo y dependen de diversos factores, AQUISGRÁN o la SGR pueden informar a la pyme de cuando y como son aplicables en cada caso. 

¿Cuánto puede tardar una pyme en recibir financiación de AQUISGRÁN?

El sistema informático de AQUISGRÁN conectado con el de las SGR, permite formalizar y desembolsar el préstamo en menos de una semana tras la aprobación del aval por la SGR correspondiente. Previamente, la SGR puede haber necesitado unas dos semanas para realizar su análisis financiero de la pyme o autónomo, después de que el solicitante le haya facilitado toda la documentación financiera y societaria. 

¿Cómo se pagan las cuotas de los préstamos AQUISGRÁN?

Las cuotas de los prestamos son cargadas al banco habitual del cliente mediante adeudo domiciliado SEPA directo B2B. Esta modalidad de pago, es un procedimiento específico, que el prestatario debe dar autorización firmada expresa al banco. 

¿Quienes pueden acceder a los préstamos AQUISGRÁN?

Todos los autónomos y pymes (empresas de menos de 250 empleados, €50m de ventas o €43m de activos) basados en España pueden acceder a los préstamos AQUISGRÁN siempre que:

 

    • No sean insolventes, es decir, tengan fondos propios negativos, pérdidas continuadas, o deudas impagadas por más de 90 días.

 

    • No tengan como actividad principal la promoción inmobiliaria, o pertenezcan a sectores excluidos como minería del carbón, juego o tabaco.

 

    • Tengan suficiente capacidad de repago, según el análisis financiero de la SGR, basado en su
      situación patrimonial y perspectivas de negocio.

 

Tanto AQUISGRÁN como las SGR pueden, informar rápidamente a la pyme o el autónomo de si es elegible para su financiación, como paso previo a solicitarle la documentación necesaria para el análisis de su solicitud.

¿Financia AQUISGRÁN la internacionalización de las pymes?

AQUISGRÁN aunque no es especialista en este tipo de proyectos, sí puede financiar planes de crecimiento en el exterior siendo este hecho un signo muy positivo en el análisis y evaluación de elegibilidad de la pyme. 

¿Porqué AQUISGRÁN puede ofrecer financiación tan competitiva?

AQUISGRÁN puede ofrecer a las pymes préstamos en condiciones muy favorables debido a que: 

 

      • Obtiene sus recursos directamente de inversores institucionales, emitiendo bonos que cotizan en bolsa, y evitando así el coste de recurrir a intermediarios financieros. 

     

      • Sus bonos cuentan con un rating A1 de Moody’s, muy superior a los bonos emitidos por la mayoría de las empresas en España.

     

      • Sus bonos son suscritos por el ICO con el respaldo del FEI, que están comprometidos con el éxito del lanzamiento de AQUISGRÁN.

     

      • Sus costes operativos son muy reducidos gracias a contar con una estructura muy ligera, y una tecnología muy avanzada, integrada con la de las SGR.

     

      • Las SGR cuentan con el reaval de CERSA (Ministerio de Industria) y el apoyo de sus respectivos gobiernos autonómicos, lo que les permite cobrar menos por su aval.

     

Por tanto, el origen de sus recursos, la desintermediación financiera, sus reducidos costes de transformación, y el apoyo público permiten a AQUISGRÁN y las SGRs conseguir su objetivo de facilitar a pymes y autónomos el acceso al crédito en las mejores condiciones posibles. 

¿Compiten los préstamos AQUISGRÁN con la financiación bancaria?

Los préstamos AQUISGRÁN son complementarios, no sustitutivos, de las soluciones financieras que los bancos aportan a sus clientes. Tras la última crisis financiera, el Banco de España y el resto de las instituciones que supervisan a las entidades financieras impusieron a los bancos unos requisitos muy estrictos de reforzamiento de su solvencia (‘Basilea II’), que les obligaban a elevar sustancialmente la relación entre sus activos y sus fondos propios. Ello ha llevado a los bancos a ser mucho más selectivos con aquellos activos que requieren un ‘alto consumo de capital’, como la financiación a largo plazo, y centrarse en otros, como la financiación a corto, los servicios y la ‘venta cruzada’ de productos como seguros, de manera que a menudo el principal objetivo de los préstamos a largo plazo, como los que ofrece AQUISGRÁN, es fidelizar a sus clientes. 

 

Por ello, a menudo hay bancos que solicitan a las SGR que AQUISGRÁN financie a sus clientes, ya que ello asegura que éstos pueden realizar sus inversiones y seguir adquiriendo los productos y servicios financieros más rentables para el banco, sin que ello suponga para éste un mayor ‘consumo de capital’, y previniendo la entrada de un banco competidor.